第三十二章：風險敞口
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第三十二章：風險敞口
與匯豐銀行現代化不同，中大附近建行的辦公室是老舊的綠色文件櫃、堆滿文件的辦公桌。
信貸科長老李，五十多歲，身材微胖，穿著舊灰色夾克，正端著印有“先進工作者”的搪瓷缸子喝茶。
莊俊穿得筆挺的西裝十分正式，他再次將精心準備的材料遞上，這次他特意將《可行性研究報告》中關於“國產化替代”、“出口創匯”、“符合國家產業政策”的部分用紅筆標出，放在最上面。
“李科長，您好！又來打擾您了。”莊俊態度謙恭，“這是我們項目的補充材料，重點突出了項目對國家產業升級和出口創匯的貢獻。引進德國舒斯特設備，生產的高端功能性面料，能有效替代進口，填補國內空白，還能出口創匯，為國家賺取外匯，完全符合當前的政策導向！”
老李放下搪瓷缸子，慢條斯理地拿起材料，翻了幾頁，眼睛掃過那些紅筆標註的文字：“德國設備啊，好東西……好東西。”他擡起頭，瞇著眼，眼角的皺紋堆疊起來，“小莊啊，想法是好的。年輕人，有闖勁，想為國家做貢獻，精神可嘉！”
莊俊心中一緊，知道“但是”又要來了。
“但是啊……”老李話鋒一轉，拖長了音調，啜了口茶，“3000 萬人民幣啊！不是小數目！現在國家在調控，銀根收緊，上面卡得很死啊！你是不知道，現在一個貸款指標，多少雙眼睛盯著！難啊……”
他放下缸子，手指敲著桌面，“尤其你們這種民營企業，突然搞這麽大個技改項目風險……不小啊。”他刻意加重了“民營企業”四個字。
“李科長，”莊俊連忙接話，身體微微前傾，“正因為是民營企業，我們才更需要國家政策的支持！您看，我們這項目完全符合‘產業升級’、‘進口替代’、‘出口創匯’的國家戰略！一旦成功，不僅能提升國內紡織業水平，還能帶動本地就業，增加稅收！這是實實在在的貢獻！我們願意接受銀行全程監管！”
“嗯，道理是這麽個道理。”老李點點頭，拿起抵押物清單，“不過啊，小莊，銀行風控，看的是硬指標。你這抵押物……”他瞇著眼，“普寧老家那個廠房，位置偏了點吧？現在鄉鎮企業關門的不少，地皮不值錢啊，廣州的鋪面……地段也一般，香港那套房子……”他擡眼瞥了莊俊一下，“手續都齊全吧？外匯抵押…很麻煩的！要外管局批！一層層手續下來，黃花菜都涼了！”
莊俊強壓煩躁，耐心解釋：“李科長，評估價我們可以找市裏指定的權威評估機構重新做！絕對公正！香港房產的所有法律文件，我們請了香港律師行全程辦理，保證合規齊全！德國舒斯特公司是世界頂級設備商，他們的技術支持和回購承諾都是寫在合同裏的！還款能力絕對有保障！”
他頓了頓，目光直視老李：“至於時間，我們比銀行更著急！我們可以簽承諾書，全力配合銀行加快流程！甚至可以預付部分評估和手續費用！我們相信，只要銀行看到項目的真實價值和我們的誠意，效率不是問題！”
老李擺擺手，身體靠回舊藤椅，臉上沒什麽表情：“小莊啊，項目是好項目，方向也對。但是…”他頓了頓，語氣帶著公事公辦的冷淡，“銀行有銀行的規矩。民營企業，又是這麽大筆貸款，抵押物估值不足是硬傷。外匯抵押流程長、風險點多是事實。德國公司的回購承諾，遠水難解近渴啊。銀行放貸，首要考慮的是風險可控，資產覆蓋。你這情況，風險敞口還是太大！”
莊俊的心沈了沈，但他沒有氣餒：“李科長！風險敞口，我們理解！但風險與機遇並存！這個項目一旦成功，帶來的收益遠大於風險！我們押上了全部身家——普寧的廠房、廣州的鋪面、香港的房子！那是我們莊家幾代人的心血！我們比任何人都更看重成功！更懂得控制風險！”
“我們引進的是世界最前沿的技術！生產的是國內急需、國際暢銷的高端面料！訂單意向書就在這裏！”他拍了拍材料，“市場前景毋庸置疑！還款來源清晰穩定！” “至於抵押物估值，我們接受重新評估！也願意提供德國公司的回購擔保作為補充！甚至可以縮短還款期限！提高首期還款比例！只要能證明項目的價值，我們願意接受任何合理的風控條件！”
老李沈默了片刻，端起搪瓷缸子喝了一口茶，眼神在莊俊堅毅的臉上停留了幾秒，最終搖了搖頭，語氣帶著一絲公式化的遺憾：“小莊啊，你的決心和誠意，我看到了。項目也確實有亮點。但是……”他放下缸子，“銀行風控有硬杠杠。你這抵押物覆蓋率和外匯抵押的潛在風險，目前看，確實達不到我們行的放貸標準。材料，先放這吧。”
他拿起莊俊的材料，隨手放到桌角那堆高高的文件山上，“我再研究研究，看看有沒有其他變通的可能。不過，你也別抱太大希望。我建議你也多跑跑其他銀行，多想想其他融資渠道。別在一棵樹上吊死。”
莊俊看著被放在文件堆頂的材料，心中湧起巨大的失落，但並沒有憤怒。
他明白了，建行這條路，暫時走不通了。
他深吸一口氣，緩緩站起身，動作沈穩。他對著老李微微鞠了一躬：“李科長，謝謝您的坦誠和時間。項目好不好，實力硬不硬，市場會檢驗，時間會證明。貴行的風控標準，我理解了。材料請您費心。告辭！”
莊俊走在人行道上，他手裏拿著那份文件袋。耳邊回響著建行李科長最後的話：“多跑跑其他銀行，多想想其他融資渠道。”
他的手機響了，他看了一眼來電顯示，深吸一口氣，按下接聽，“餵，爸。”
“阿俊啊！是我，怎麽樣？今日跑銀行有什麽進展啊？”
“爸……”莊俊的心沈了一下，但很快穩住，“建行，沒批。”
電話那頭沈默了兩秒。莊俊能想象父親在電話那頭，叼著煙，眉頭緊鎖的樣子。
“沒批？”莊國忠的聲音低沈下來，“為什麽？是不是抵押物不夠硬？還是項目講不清？”
莊俊調整了一下呼吸，盡量用客觀的語氣覆述：“抵押物估值，他們嫌普寧廠偏，廣州鋪地段一般，香港房子外匯抵押手續麻煩，時間長。風險敞口大，不符合他們風控標準。”他刻意省略了所有可能引起歧義的字眼，只陳述銀行的評估結論。
“風險敞口？”莊國忠的聲音一種洞悉世事的了然，“呵，銀行看數字，當然看得緊！我們做廠的，看的是市場！是機會！”
他頓了頓：“他們嫌你抵押物不夠好？我們莊家的廠是心血！位置偏？當年普寧就是鄉下，我不是一樣做起來？地段一般？廣州店鋪當年多少錢買的？現在升了多少？香港房子手續麻煩？麻煩就搞定它！時間？時間是擠出來的！怕時間就做不好生意！”
莊俊沈默，因為他爸的話敲打在了他的心上，他爸並非是不講理，而是對自家的產業有著絕對的驕傲和信任。
“至於風險？”莊國忠冷哼一聲，“做廠哪個沒風險？吃飯都有噎死的風險！關鍵是看你怎麽樣做！德國佬的設備，世界頂級！訂單意向書捏在手裏，市場擺在那裏，這樣的項目他們不批，是他們沒有眼光，不識貨！”
“爸……”莊俊喉頭有些發緊。他爸那段話擲地有聲，沒有指責他，而是肯定了他的項目價值，駁斥了銀行的保守評估，這份毫無保留的信任和支持比任何安慰更有力量。
“阿俊！”莊國忠的聲音緩和下來，語重心長：“我知道你壓力大。”
他仿佛陷入了回憶：“你知不知道我當年怎麽起家？租間破屋子，白天黑夜地做。沒訂單？拿著樣品，走遍珠三角！銀行？哪個肯借錢給我這個鄉下來的土包子？靠的是什麽？就是一股氣，一股不認輸的氣！是吃得了苦！是要會動腦筋！”
“建行不批？不要緊！”莊國忠的聲音斬釘截鐵，“條條大路通羅馬！他們不識貨，還有很多銀行！”
“但是爸，時間…”莊俊忍不住插話。設備的定金和後續款項都迫在眉睫。
“時間？”莊國忠打斷他，“驚時間？就更加要快，去工行！去中行！拿著你的材料，講清楚你的項目有多好，講清楚你的決心！一次不行？就去兩次！兩次不行？就去三次！我們潮汕人，最不怕就是磨！最擅長就是磨到他們點頭！”
他頓了頓：“阿俊！記住！做生意，沒有過不去的坎！只有轉不過的彎！建行這條路堵死，就開第二條！第三條！我們的家業，是我‘磨’出來的！你的路，要靠你自己去‘磨’！你老爸我，還撐得住，家裏還有幾件老物件，關鍵時刻，頂得住！你只管去做！”
“爸！”莊俊的眼眶瞬間紅了！他知道父親說的“老物件”是什麽，那是家族的根，父親為了支持他，連這個都願意押上！
“爸！不用。不要動那些老物件，信我！我一定行！”
“好！好兒子！”莊國忠的聲音帶著欣慰，“阿爸信你！記住，腦子要會想辦法，人要懂變通！去吧，做出點事來給阿爸看！”
莊俊不懂人情事故就算了，當爹的幹嘛不把話說清楚點
不能寫。
有過審問題。
這是行業普遍現象，沒問題的。銀行又不是zf。不用考慮那麽多
被點了…大改的文。
莊俊加油啊，民營企業融資難、貸款難一直是個大難題，不要放棄~~~~
就你看出來我想表達的了，我可太難了。
寫的很貼合現實，看得出來有些專業在裏頭
好事多磨。
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信貸科長老李，五十多歲，身材微胖，穿著舊灰色夾克，正端著印有“先進工作者”的搪瓷缸子喝茶。
莊俊穿得筆挺的西裝十分正式，他再次將精心準備的材料遞上，這次他特意將《可行性研究報告》中關於“國產化替代”、“出口創匯”、“符合國家產業政策”的部分用紅筆標出，放在最上面。
“李科長，您好！又來打擾您了。”莊俊態度謙恭，“這是我們項目的補充材料，重點突出了項目對國家產業升級和出口創匯的貢獻。引進德國舒斯特設備，生產的高端功能性面料，能有效替代進口，填補國內空白，還能出口創匯，為國家賺取外匯，完全符合當前的政策導向！”
老李放下搪瓷缸子，慢條斯理地拿起材料，翻了幾頁，眼睛掃過那些紅筆標註的文字：“德國設備啊，好東西……好東西。”他擡起頭，瞇著眼，眼角的皺紋堆疊起來，“小莊啊，想法是好的。年輕人，有闖勁，想為國家做貢獻，精神可嘉！”
莊俊心中一緊，知道“但是”又要來了。
“但是啊……”老李話鋒一轉，拖長了音調，啜了口茶，“3000 萬人民幣啊！不是小數目！現在國家在調控，銀根收緊，上面卡得很死啊！你是不知道，現在一個貸款指標，多少雙眼睛盯著！難啊……”
他放下缸子，手指敲著桌面，“尤其你們這種民營企業，突然搞這麽大個技改項目風險……不小啊。”他刻意加重了“民營企業”四個字。
“李科長，”莊俊連忙接話，身體微微前傾，“正因為是民營企業，我們才更需要國家政策的支持！您看，我們這項目完全符合‘產業升級’、‘進口替代’、‘出口創匯’的國家戰略！一旦成功，不僅能提升國內紡織業水平，還能帶動本地就業，增加稅收！這是實實在在的貢獻！我們願意接受銀行全程監管！”
“嗯，道理是這麽個道理。”老李點點頭，拿起抵押物清單，“不過啊，小莊，銀行風控，看的是硬指標。你這抵押物……”他瞇著眼，“普寧老家那個廠房，位置偏了點吧？現在鄉鎮企業關門的不少，地皮不值錢啊，廣州的鋪面……地段也一般，香港那套房子……”他擡眼瞥了莊俊一下，“手續都齊全吧？外匯抵押…很麻煩的！要外管局批！一層層手續下來，黃花菜都涼了！”
莊俊強壓煩躁，耐心解釋：“李科長，評估價我們可以找市裏指定的權威評估機構重新做！絕對公正！香港房產的所有法律文件，我們請了香港律師行全程辦理，保證合規齊全！德國舒斯特公司是世界頂級設備商，他們的技術支持和回購承諾都是寫在合同裏的！還款能力絕對有保障！”
他頓了頓，目光直視老李：“至於時間，我們比銀行更著急！我們可以簽承諾書，全力配合銀行加快流程！甚至可以預付部分評估和手續費用！我們相信，只要銀行看到項目的真實價值和我們的誠意，效率不是問題！”
老李擺擺手，身體靠回舊藤椅，臉上沒什麽表情：“小莊啊，項目是好項目，方向也對。但是…”他頓了頓，語氣帶著公事公辦的冷淡，“銀行有銀行的規矩。民營企業，又是這麽大筆貸款，抵押物估值不足是硬傷。外匯抵押流程長、風險點多是事實。德國公司的回購承諾，遠水難解近渴啊。銀行放貸，首要考慮的是風險可控，資產覆蓋。你這情況，風險敞口還是太大！”
莊俊的心沈了沈，但他沒有氣餒：“李科長！風險敞口，我們理解！但風險與機遇並存！這個項目一旦成功，帶來的收益遠大於風險！我們押上了全部身家——普寧的廠房、廣州的鋪面、香港的房子！那是我們莊家幾代人的心血！我們比任何人都更看重成功！更懂得控制風險！”
“我們引進的是世界最前沿的技術！生產的是國內急需、國際暢銷的高端面料！訂單意向書就在這裏！”他拍了拍材料，“市場前景毋庸置疑！還款來源清晰穩定！” “至於抵押物估值，我們接受重新評估！也願意提供德國公司的回購擔保作為補充！甚至可以縮短還款期限！提高首期還款比例！只要能證明項目的價值，我們願意接受任何合理的風控條件！”
老李沈默了片刻，端起搪瓷缸子喝了一口茶，眼神在莊俊堅毅的臉上停留了幾秒，最終搖了搖頭，語氣帶著一絲公式化的遺憾：“小莊啊，你的決心和誠意，我看到了。項目也確實有亮點。但是……”他放下缸子，“銀行風控有硬杠杠。你這抵押物覆蓋率和外匯抵押的潛在風險，目前看，確實達不到我們行的放貸標準。材料，先放這吧。”
他拿起莊俊的材料，隨手放到桌角那堆高高的文件山上，“我再研究研究，看看有沒有其他變通的可能。不過，你也別抱太大希望。我建議你也多跑跑其他銀行，多想想其他融資渠道。別在一棵樹上吊死。”
莊俊看著被放在文件堆頂的材料，心中湧起巨大的失落，但並沒有憤怒。
他明白了，建行這條路，暫時走不通了。
他深吸一口氣，緩緩站起身，動作沈穩。他對著老李微微鞠了一躬：“李科長，謝謝您的坦誠和時間。項目好不好，實力硬不硬，市場會檢驗，時間會證明。貴行的風控標準，我理解了。材料請您費心。告辭！”
莊俊走在人行道上，他手裏拿著那份文件袋。耳邊回響著建行李科長最後的話：“多跑跑其他銀行，多想想其他融資渠道。”
他的手機響了，他看了一眼來電顯示，深吸一口氣，按下接聽，“餵，爸。”
“阿俊啊！是我，怎麽樣？今日跑銀行有什麽進展啊？”
“爸……”莊俊的心沈了一下，但很快穩住，“建行，沒批。”
電話那頭沈默了兩秒。莊俊能想象父親在電話那頭，叼著煙，眉頭緊鎖的樣子。
“沒批？”莊國忠的聲音低沈下來，“為什麽？是不是抵押物不夠硬？還是項目講不清？”
莊俊調整了一下呼吸，盡量用客觀的語氣覆述：“抵押物估值，他們嫌普寧廠偏，廣州鋪地段一般，香港房子外匯抵押手續麻煩，時間長。風險敞口大，不符合他們風控標準。”他刻意省略了所有可能引起歧義的字眼，只陳述銀行的評估結論。
“風險敞口？”莊國忠的聲音一種洞悉世事的了然，“呵，銀行看數字，當然看得緊！我們做廠的，看的是市場！是機會！”
他頓了頓：“他們嫌你抵押物不夠好？我們莊家的廠是心血！位置偏？當年普寧就是鄉下，我不是一樣做起來？地段一般？廣州店鋪當年多少錢買的？現在升了多少？香港房子手續麻煩？麻煩就搞定它！時間？時間是擠出來的！怕時間就做不好生意！”
莊俊沈默，因為他爸的話敲打在了他的心上，他爸並非是不講理，而是對自家的產業有著絕對的驕傲和信任。
“至於風險？”莊國忠冷哼一聲，“做廠哪個沒風險？吃飯都有噎死的風險！關鍵是看你怎麽樣做！德國佬的設備，世界頂級！訂單意向書捏在手裏，市場擺在那裏，這樣的項目他們不批，是他們沒有眼光，不識貨！”
“爸……”莊俊喉頭有些發緊。他爸那段話擲地有聲，沒有指責他，而是肯定了他的項目價值，駁斥了銀行的保守評估，這份毫無保留的信任和支持比任何安慰更有力量。
“阿俊！”莊國忠的聲音緩和下來，語重心長：“我知道你壓力大。”
他仿佛陷入了回憶：“你知不知道我當年怎麽起家？租間破屋子，白天黑夜地做。沒訂單？拿著樣品，走遍珠三角！銀行？哪個肯借錢給我這個鄉下來的土包子？靠的是什麽？就是一股氣，一股不認輸的氣！是吃得了苦！是要會動腦筋！”
“建行不批？不要緊！”莊國忠的聲音斬釘截鐵，“條條大路通羅馬！他們不識貨，還有很多銀行！”
“但是爸，時間…”莊俊忍不住插話。設備的定金和後續款項都迫在眉睫。
“時間？”莊國忠打斷他，“驚時間？就更加要快，去工行！去中行！拿著你的材料，講清楚你的項目有多好，講清楚你的決心！一次不行？就去兩次！兩次不行？就去三次！我們潮汕人，最不怕就是磨！最擅長就是磨到他們點頭！”
他頓了頓：“阿俊！記住！做生意，沒有過不去的坎！只有轉不過的彎！建行這條路堵死，就開第二條！第三條！我們的家業，是我‘磨’出來的！你的路，要靠你自己去‘磨’！你老爸我，還撐得住，家裏還有幾件老物件，關鍵時刻，頂得住！你只管去做！”
“爸！”莊俊的眼眶瞬間紅了！他知道父親說的“老物件”是什麽，那是家族的根，父親為了支持他，連這個都願意押上！
“爸！不用。不要動那些老物件，信我！我一定行！”
“好！好兒子！”莊國忠的聲音帶著欣慰，“阿爸信你！記住，腦子要會想辦法，人要懂變通！去吧，做出點事來給阿爸看！”
莊俊不懂人情事故就算了，當爹的幹嘛不把話說清楚點
不能寫。
有過審問題。
這是行業普遍現象，沒問題的。銀行又不是zf。不用考慮那麽多
被點了…大改的文。
莊俊加油啊，民營企業融資難、貸款難一直是個大難題，不要放棄~~~~
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